香港の預金保険制度(ペイオフ)| 香港に預けている資産は守られるのか?

日本ではペイオフ制度がありますが、香港はどうなんでしょうか?詳細について掲載していきたいと思います。

日本の預金保険制度(ペイオフ)とは?

万が一、金融機関が破綻した場合に1金融機関につき預金者1人当たり「元本1,000万円までと破綻日までの利息等」を預金保険機構が保証する制度のことです。また、一部の口座では全額保護となります。

保護の範囲は?

全額保護・・・決済口座(当座預金や利息のつかない普通預金等)

一部保護・・・決済用預金以外の一般預金等(1人当たり元本1,000万円までと破綻日までの利息等)

保護の対象外・・・外貨預金、譲渡性預金、金融債(募集債及び保護預り契約が終了したもの)等

そしたら、1,000万円以上のお金は別の銀行に分散して預けるか、決済口座に入れておけばペイオフの対象になるんだね。外貨預金はペイオフの対象外になるから注意しないと・・・

どの金融機関がペイオフの対象になるの?

どこの金融機関も対象となるわけではありません。あなたがお預入れされている金融機関は保護の対象となっていますか?下記よりお調べください。

参照:預金保険機構ホームページ

香港にペイオフ制度はあるの?

香港にも同様に資産を保護する制度が存在します。香港では「Deposit Protection Scheme (DPS)」といいます。DPSはHong Kong Deposit Protection Boardによって2006年9月25日より運営が開始されており、理事会は、DPS条例に基づいて設立された独立した法定機関です。DPSの対象口座は自動的に保護の対象となりますので、特に申請などの必要はありません。

参照:Hong Kong Deposit Protection Boardホームページ

DPS対象の金融機関に預け入れてされている香港ドル、人民元、またはその他の通貨建ての預金のすべてが保護されます。最大の保護は、元本と利息の両方を含め、最大500,000香港ドルです。

DPSの注意点

  1. 会社に対する保護に関しましては個人とは別扱いとなるため、それぞれが保護の対象となりますが、個人事業主が保有する口座に関しましては個人事業主と個人は同一人物とみなされる為、合わせて最大50万香港ドルの保護となります。

  2. 共同名義口座に関しましては、通常それぞれに対して最大50万香港ドルの保護となります。

  3. 1金融機関に対してではなく、預金者1人当たりに対して最大50万香港ドルの保護となります。なので口座を分けても保護の対象金額を増やすことはできません。
最大50万香港ドルの保護の範囲は?

普通預金、当座預金、定期預金(期間5年以内)の個人(共同口座を含む)または法人が保有する預金

担保付きの預金(Secured / pledged deposits)

保護の対象外

  • ストラクチャード預金(例:外貨連動預金および株式連動預金)
  • 満期が5年を超える定期預金
  • 無記名証券
  • オフショア預金(例:DPS対象の金融機関の海外/中国本土のオフィスへの預金)

香港では最大50万香港ドルが保護の対象になるんだね。日本のペイオフ制度では外貨口座は保護の対象外となっていたけど、香港では外貨預金も保護の対象になるんだ。さすが、国際都市って感じだね。

どの金融機関がDPSの対象になるの?

参照:Hong Kong Deposit Protection Boardホームページ https://www.dps.org.hk/en/membership.html

Names of Scheme Members計劃成員名稱
(Last updated: 12 November 2020) (截至二零二零年十一月十二日)  
1ABN AMRO BANK N.V. ABN AMRO BANK N.V. 
2AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED中國農業銀行股份有限公司
3ANT BANK (HONG KONG) LIMITED螞蟻銀行(香港)有限公司
4AIRSTAR BANK LIMITED天星銀行有限公司
5AUSTRALIA AND NEW ZEALAND BANKING GROUP LIMITED澳新銀行集團有限公司
6AXIS BANK LIMITEDAXIS BANK LIMITED
7BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A.BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A.
8BANCO SANTANDER, S.A. 西班牙桑坦德銀行有限公司
9BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITEDBANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
10BANK J. SAFRA SARASIN AG BANK J. SAFRA SARASIN AG 
11BANK JULIUS BAER & CO. LTD.BANK JULIUS BAER & CO. LTD.
12BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATIONBANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION
13BANK OF BARODABANK OF BARODA
14BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED中國銀行(香港)有限公司
15BANK OF CHINA LIMITED中國銀行股份有限公司
16BANK OF COMMUNICATIONS (HONG KONG) LIMITED交通銀行(香港)有限公司
17BANK OF COMMUNICATIONS CO., LTD.交通銀行股份有限公司
18BANK OF EAST ASIA, LIMITED (THE)東亞銀行有限公司
19BANK OF INDIABANK OF INDIA
20BANK OF MONTREALBANK OF MONTREAL
21BANK OF NEW YORK MELLON (THE)BANK OF NEW YORK MELLON (THE)
22BANK OF NOVA SCOTIA (THE)BANK OF NOVA SCOTIA (THE)
23BANK OF SINGAPORE LIMITED新加坡銀行有限公司
24BANK OF TAIWAN臺灣銀行股份有限公司
25BANK SINOPAC永豐商業銀行股份有限公司
26BANQUE PICTET & CIE SABANQUE PICTET & CIE SA
27BARCLAYS BANK PLCBARCLAYS BANK PLC
28BDO UNIBANK, INC.金融銀行有限公司
29BNP PARIBASBNP PARIBAS
30BNP PARIBAS SECURITIES SERVICESBNP PARIBAS SECURITIES SERVICES
31CA INDOSUEZ (SWITZERLAND) SACA INDOSUEZ (SWITZERLAND) SA
32CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCECANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE
33CANARA BANKCANARA BANK
34CATHAY BANK國泰銀行
35CATHAY UNITED BANK COMPANY, LIMITED國泰世華商業銀行股份有限公司
36CHANG HWA COMMERCIAL BANK, LTD.彰化商業銀行股份有限公司
37CHIBA BANK, LTD. (THE)CHIBA BANK, LTD. (THE)
38CHINA BOHAI BANK CO., LTD.CHINA BOHAI BANK CO., LTD.
39CHINA CITIC BANK INTERNATIONAL LIMITED中信銀行(國際)有限公司
40CHINA CONSTRUCTION BANK (ASIA) CORPORATION LIMITED中國建設銀行(亞洲)股份有限公司
41CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION中國建設銀行股份有限公司
42CHINA DEVELOPMENT BANK國家開發銀行
43CHINA EVERBRIGHT BANK CO., LTD.中國光大銀行股份有限公司
44CHINA GUANGFA BANK CO., LTD.廣發銀行股份有限公司
45CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.招商銀行股份有限公司
46CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.中國民生銀行股份有限公司
47CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD.浙商銀行股份有限公司 
48CHIYU BANKING CORPORATION LIMITED集友銀行有限公司
49CHONG HING BANK LIMITED創興銀行有限公司
50CHUGOKU BANK, LTD. (THE)CHUGOKU BANK, LTD. (THE)
51CIMB BANK BERHADCIMB BANK BERHAD
52CITIBANK (HONG KONG) LIMITED花旗銀行(香港)有限公司
53CITIBANK, N.A.花旗銀行
54CMB WING LUNG BANK LIMITED招商永隆銀行有限公司
55COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA澳洲聯邦銀行
56COӦPERATIEVE RABOBANK U.A.COӦPERATIEVE RABOBANK U.A.
57COUTTS & CO AGCOUTTS & CO AG
58CREDIT AGRICOLE CORPORATE AND INVESTMENT BANKCREDIT AGRICOLE CORPORATE AND INVESTMENT BANK
59CREDIT INDUSTRIEL ET COMMERCIAL法國工商銀行
60CREDIT SUISSE AGCREDIT SUISSE AG
61CTBC BANK CO., LTD.中國信託商業銀行股份有限公司
62DAH SING BANK, LIMITED大新銀行有限公司
63DBS BANK (HONG KONG) LIMITED星展銀行(香港)有限公司
64DBS BANK LTD.DBS BANK LTD.
65DZ BANK AG DEUTSCHE ZENTRAL-GENOSSENSCHAFTSBANK, FRANKFURT AM MAINDZ BANK AG DEUTSCHE ZENTRAL-GENOSSENSCHAFTSBANK, FRANKFURT AM MAIN
66E.SUN COMMERCIAL BANK, LTD.玉山商業銀行股份有限公司
67EAST WEST BANK華美銀行
68EFG BANK AG瑞士盈豐銀行股份有限公司
69ERSTE GROUP BANK AGERSTE GROUP BANK AG
70FAR EASTERN INTERNATIONAL BANK遠東國際商業銀行股份有限公司
71FIRST ABU DHABI BANK PJSCFIRST ABU DHABI BANK PJSC
72FIRST COMMERCIAL BANK, LTD.第一商業銀行股份有限公司
73FUBON BANK (HONG KONG) LIMITED富邦銀行(香港)有限公司
74FUSION BANK LIMITED富融銀行有限公司
75HACHIJUNI BANK, LTD. (THE)HACHIJUNI BANK, LTD. (THE)
76HANG SENG BANK, LIMITED恒生銀行有限公司
77HDFC BANK LIMITEDHDFC BANK LIMITED
78HONG LEONG BANK BERHAD豐隆銀行有限公司
79HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED (THE)香港上海滙豐銀行有限公司
80HSBC BANK PLCHSBC BANK PLC
81HSBC BANK USA, NATIONAL ASSOCIATION美國滙豐銀行
82HUA NAN COMMERCIAL BANK, LTD.華南商業銀行股份有限公司
83HUA XIA BANK CO., LIMITED華夏銀行股份有限公司
84ICBC STANDARD BANK PLCICBC STANDARD BANK PLC
85ICICI BANK LIMITEDICICI BANK LIMITED
86INDIAN OVERSEAS BANKINDIAN OVERSEAS BANK
87INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ASIA) LIMITED中國工商銀行(亞洲)有限公司
88INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED中國工商銀行股份有限公司
89INDUSTRIAL BANK CO., LTD.興業銀行股份有限公司
90INDUSTRIAL BANK OF KOREAINDUSTRIAL BANK OF KOREA
91ING BANK N.V.ING BANK N.V.
92INTESA SANPAOLO SPA意大利聯合聖保羅銀行股份有限公司
93JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATIONJPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION
94KBC BANK N.V.比利時聯合銀行
95KEB HANA BANKKEB HANA BANK
96KOOKMIN BANKKOOKMIN BANK
97LAND BANK OF TAIWAN CO., LTD.台灣土地銀行股份有限公司
98LGT BANK AGLGT BANK AG
99LIVI BANK LIMITEDLIVI BANK LIMITED
100MACQUARIE BANK LIMITED麥格理銀行有限公司
101MALAYAN BANKING BERHAD馬來亞銀行
102MASHREQ BANK – PUBLIC SHAREHOLDING COMPANYMASHREQ BANK – PUBLIC SHAREHOLDING COMPANY
103MEGA INTERNATIONAL COMMERCIAL BANK CO., LTD.兆豐國際商業銀行股份有限公司
104MELLI BANK PLCMELLI BANK PLC
105MITSUBISHI UFJ TRUST AND BANKING CORPORATIONMITSUBISHI UFJ TRUST AND BANKING CORPORATION
106MIZUHO BANK, LTD.MIZUHO BANK, LTD.
107MORGAN STANLEY BANK ASIA LIMITED摩根士丹利銀行亞洲有限公司
108MOX BANK LIMITEDMOX BANK LIMITED
109MUFG BANK, LTD.MUFG BANK, LTD.
110NANYANG COMMERCIAL BANK, LIMITED南洋商業銀行有限公司
111NATIONAL AUSTRALIA BANK LIMITED澳大利亞國民銀行
112NATIONAL BANK OF PAKISTANNATIONAL BANK OF PAKISTAN
113NATIXISNATIXIS
114NATWEST MARKETS N.V.NATWEST MARKETS N.V.
115NATWEST MARKETS PLC國民西敏寺資本市場銀行有限公司
116O-BANK CO., LTD.王道商業銀行股份有限公司
117OCBC WING HANG BANK LIMITED華僑永亨銀行有限公司
118OVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATION LIMITEDOVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATION LIMITED
119PHILIPPINE NATIONAL BANKPHILIPPINE NATIONAL BANK
120PICTET & CIE (EUROPE) S.A.PICTET & CIE (EUROPE) S.A.
121PING AN BANK CO., LTD.平安銀行股份有限公司
122PING AN ONECONNECT BANK (HONG KONG) LIMITED平安壹賬通銀行(香港)有限公司
123PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK.PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK.
124PUBLIC BANK (HONG KONG) LIMITED大眾銀行(香港)有限公司
125PUNJAB NATIONAL BANKPUNJAB NATIONAL BANK
126QATAR NATIONAL BANK (Q.P.S.C.)QATAR NATIONAL BANK (Q.P.S.C.)
127ROYAL BANK OF CANADA加拿大皇家銀行
128SHANGHAI COMMERCIAL & SAVINGS BANK, LTD. (THE)上海商業儲蓄銀行股份有限公司
129SHANGHAI COMMERCIAL BANK LIMITED上海商業銀行有限公司
130SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO., LTD.上海浦東發展銀行股份有限公司
131SHIGA BANK, LTD. (THE)SHIGA BANK, LTD. (THE)
132SHINHAN BANKSHINHAN BANK
133SHIZUOKA BANK, LTD. (THE)靜岡銀行
134SKANDINAVISKA ENSKILDA BANKEN ABSKANDINAVISKA ENSKILDA BANKEN AB
135SOCIETE GENERALE法國興業銀行
136STANDARD CHARTERED BANK渣打銀行
137STANDARD CHARTERED BANK (HONG KONG) LIMITED渣打銀行(香港)有限公司
138STATE BANK OF INDIASTATE BANK OF INDIA
139STATE STREET BANK AND TRUST COMPANYSTATE STREET BANK AND TRUST COMPANY
140SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATIONSUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION
141SUMITOMO MITSUI TRUST BANK, LIMITEDSUMITOMO MITSUI TRUST BANK, LIMITED
142SVENSKA HANDELSBANKEN AB (PUBL)SVENSKA HANDELSBANKEN AB (PUBL)
143TAI SANG BANK LIMITED大生銀行有限公司
144TAI YAU BANK, LIMITED大有銀行有限公司
145TAIPEI FUBON COMMERCIAL BANK CO., LTD.台北富邦商業銀行股份有限公司
146TAISHIN INTERNATIONAL BANK CO., LTD台新國際商業銀行股份有限公司
147TAIWAN BUSINESS BANK, LTD.臺灣中小企業銀行股份有限公司
148TAIWAN COOPERATIVE BANK, LTD.  合作金庫商業銀行股份有限公司
149TAIWAN SHIN KONG COMMERCIAL BANK CO., LTD.臺灣新光商業銀行股份有限公司
150TORONTO-DOMINION BANKTORONTO-DOMINION BANK
151UBS AGUBS AG
152UCO BANKUCO BANK
153UNION BANCAIRE PRIVÉE, UBP SAUNION BANCAIRE PRIVÉE, UBP SA
154UNION BANK OF INDIAUNION BANK OF INDIA
155UNITED OVERSEAS BANK LTD.大華銀行有限公司
156WELAB BANK LIMITED 匯立銀行有限公司
157WELLS FARGO BANK, NATIONAL ASSOCIATIONWELLS FARGO BANK, NATIONAL ASSOCIATION
158WESTPAC BANKING CORPORATIONWESTPAC BANKING CORPORATION
159WOORI BANK友利銀行
160YUANTA COMMERCIAL BANK CO., LTD元大商業銀行股份有限公司
161ZA BANK LIMITED眾安銀行有限公司

Bank Name銀行名稱
(Last updated: 1 January 2017) (截至二零一七年一月一日)  
COMMERZBANK AGCOMMERZBANK AG
DEUTSCHE BANK AGDEUTSCHE BANK AG
UNICREDIT BANK AG裕信(德國)銀行股份有限公司

HSBCもちゃんとリストに入っていますね(^^)

まとめ

香港にも日本のペイオフ制度のような保護制度がありますが、保証される金額や対象が異なりますので注意が必要です。また、日本では外貨預金は保護の対象となりませんが、香港では対象となるため、資産分散、保護のために外貨を香港の口座で保有して資産を守るというのも一つの選択肢だと思います。

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