フレンズプロビデント 『プレミアウェルスCR』《完全版》

フレンズプロビデント社のウェルスCRは現在は契約できない商品となっておりますが、当時は多くの方が代理店やIFAを通じてご契約されていると思います。しかし、契約できなくなくなると、やはり商品に関する発信源が減ってしまいますのでなかなか情報を得にくくなっているのではないでしょうか。これからまだまだ継続していかなければいけない積立商品。しっかりと復習をして資産を殖やしていきましょう。

ご契約されている商品の確認方法

  1. フレンズプロビデントのポータルサイトで確認する
    ログイン方法はこちら
  2. 代理店やIFAから送られる個別の運用実績レポートを確認する
    レポートの確認方法はこちら
  3. 証券を確認する
  4. フレンズプロビデント社から送られてくる書類を確認する

※既に日本居住者は契約できません。営業活動・勧誘ではありません。

フレンズプロビデントとは?

Friends Provident International(FPI)は1832年に設立されてドバイ、香港、シンガポール、マン島に拠点を持つ歴史ある会社です。FPIではアジアとアラブ首長国連邦のお客様に貯蓄、投資、資産保護を提供されております。

現在ではInternational Financial Group Limited(IFGL)の傘下となり、巨大グループの一部となりました。

IFGLでは世界中の国際投資家に投資、貯蓄、保護ソリューションが提供されており、グループはRL360、RL360サービス、アルダンインターナショナル、フレンズプロビデントインターナショナルで構成されております。最高経営責任者(Chief Executive)はDavid Kneeshawです。

IFGL会社概要

本社所在地マン島
総従業員数700名以上
総顧客数23万人以上
総預かり資産170億ポンド
2019年12月31日の数値

マン島を本社所在地とするメリット

マン島では日本の預金保険制度(ペイオフ)のような仕組みが保険契約者にも適用されてるようになっており、万が一保険会社が破綻しても、マン島政府によって履行できなかった最大90%が投資家に提供されます。

Premier Wealth CR(プレミアウェルスCR)プラン概要

商品正式名称Premier Wealth Capital Redemption
商品タイプユニットリンク型変額投資信託
手数料口座【契約年数によって異なる】
10年・・・18ヶ月分
11-15年・・・20ヶ月分
16-20年・・・22ヶ月分
21-25年・・・24ヶ月分
最低拠出金額月々:USD 300 (GBP 200; EUR 300; HKD 2,400)
ファンドの選択提供されているファンドリストの中から10ファンド
商品の柔軟性・契約期間を10年から25年で好きな期間で設定できる
・積立金額を変更できる
・いつでも引き出しできる
・月々、四半期、半年、年間で支払い頻度を設定できる
・満期日まで5年あれば一括3,000米ドルから一括拠出が可能
引き出しについて運用口座から無料で引き出し可能。オプションで定期受け取りも可能
一回あたりのお手続きはUSD750から
積立一時停止プレミアムホリデー:最大12ヶ月の積立停止指示が可能。積立停止期間中も手数料は変わらず差し引かれる。
死亡保険金なし
クレジットカード手数料積立金額に対して1%(月々)
プラン手数料運用口座からUSD6(月々)
積立手数料なし
初期口座手数料契約から満期まで手数料口座に対して1.5%(四半期)
一括拠出手数料拠出額に対して7%(一度だけ)
払い済み手数料無料(再開可能)
ファンド管理費時価総額に対して0.1%(月々)
スイッチング手数料無料(2021年1月11日現在)※最大1%または15米ドル、10ポンド、15ユーロ、120香港ドルのいずれか大きい方は請求する権利を保留している
ビットオファースプレッドスイッチングの際の売値と買値の差額なし
解約手数料満期までの年数に応じて手数料口座から下記の表に基づき手数料が差し引かれます。

解約手数料

解約する場合は、契約年数と満期までの年数によって異なります。

※まだ手数料口座に入金している初期段階で解約すると解約手数料が100%かかります。

手数料口座と運用口座

プレミアウェルスCRの場合、契約期間によって18-24ヶ月の手数料口座期間が決まります。運用口座は手数料口座期間の後から満期までの積立分が該当します。手数料口座には四半期に一度1.5%の初期口座手数料がかかりますので手数料負担が多い口座となります。契約途中で解約する場合はオレンジ(手数料口座)から解約手数料が差し引かれます。

保証ボーナス

  1. 契約から3年後に総拠出額の0.2%が運用口座に一括配当される
  2. 契約から5年後から総拠出額の0.2%÷12が運用口座に毎月配当される
  3. 契約から10年後から総拠出額の0.4%÷12が運用口座に毎月配当される
  4. 契約満期時にUSD150が配当される
受取条件

月々USD500以上で10年以上の契約が対象となる。

25年満期でUSD500契約の場合のボーナスシミュレーション

契約年数総拠出額ボーナスレート年間受取額年間受取額累計
16,0000.0%00
212,0000.0%00
318,0000.2%3636
424,0000.0%036
530,0000.2%6096
636,0000.2%72168
742,0000.2%84252
848,0000.2%96348
954,0000.2%108456
1060,0000.2%120576
1166,0000.4%264840
1272,0000.4%2881,128
1378,0000.4%3121,440
1484,0000.4%3361,776
1590,0000.4%3602,136
1696,0000.4%3842,520
17102,0000.4%4082,928
18108,0000.4%4323,360
19114,0000.4%4563,816
20120,0000.4%4804,296
21126,0000.4%5044,800
22132,0000.4%5285,328
23138,0000.4%5525,880
24144,0000.4%5766,456
25150,0000.4%6007,056
満期150,0001507,206

Guaranteed bonus

On the third anniversary of the date you took out your contract,
guaranteed bonus units to the value of 0.2% of the total contract value will be added to your contract as a lump sum.

After the fifth anniversary, guaranteed bonus units to the value of 0.2% per year of the total contract value will be added to your contract on a monthly basis.

After the tenth anniversary, guaranteed bonus units to the value of 0.4% per year of the total contract value will be added to your contract on a monthly basis.

The total contract value also includes the value of any units created as a result of increased regular or single contributions.

The guaranteed bonus will only apply to contracts with a contribution-payment term of more than 10 years and that are paying at least USD500 (or currency equivalent) per month at the time each guaranteed bonus is due. Only those contracts that are contribution-paying at the date of each bonus calculation will receive the guaranteed bonus.

The guaranteed bonus will be used to allocate additional
Accumulation Units at the bid price.


An example of what this means for you

You invest a contribution of USD1,500 per month for 20 years. On the third contract anniversary you will receive a guaranteed bonus of 0.2% of the current total contract value which will be payable as a lump sum.

This means that if the current total contract value was USD200,000 then we would give you an extra USD400 (USD200,000 * 0.2%) worth of Accumulation Units on this date. Then, after the fifth anniversary you will receive 0.2% per year of the contract value, payable every month until year 10, followed by 0.4% per year payable every month after the tenth contract anniversary.

To be eligible for the guaranteed bonus, your contract must have a
contribution payment term of above 10 years and be paying contributions of at least USD500 per month at the date of each bonus calculation.

他のプランとの違い

  1. 保険商品に該当しないので、死亡時の保証はありません。
  2. 最低積立期間が5年ではなく10年と長めに設定されている。
  3. USD500以上の積立をするとボーナス配当が多くなる。
  4. 解約手数料が契約年数によって異なる。
  5. 最低積立金額が高めに設定されている。
  6. 満期後に運用の継続はできない。指定口座に支払われる。

プレミアCRと比較すると、最低積立金額がUSD250→USD300と高い設定となっており、USD500以上の契約をするとボーナスが追加されて受取金額が多くなる仕組みとなっております。月々USD500以上積立を継続できればプレミアCRよりもプレミアウェルスCRの方がスペックは高そうですね。なお、満期後に積立を継続できないという点は同じとなりますので為替リスクを軽減するために満期までに積立通貨の銀行口座を開設して好きなタイミングに日本円に両替できるように準備しましょう。

よくあるQ&A

A. こちらの記事をご覧ください。計算せずに解約時にお受け取りできる正確な金額を確認することができます。
※こちらに掲載されている解約手数料表はプレミアのものなのでプレミアウェルスCRにご契約されている方はご参考にされないようにご注意ください。

A. まず、フレンズプロビデント社はInternational Financial Group Limited(IFGL)の傘下となりましたので、IFGLが倒産した場合になるかと思います。IFGL社が破綻した場合は、マン島政府によって履行できなかった最大90%が投資家に提供されます。実際にどれくらいが補填されるかは分かりません。現時点でマン島に本拠地を構える保険会社は一度も倒産したことがないようです。

A. 未納分に関しましては、過去を遡ってお支払いいただくこともできますし、将来分のみの支払いを行うこともできます。お手続きの詳細に関しまして下記の記事をご覧ください。

A. 運用を継続することはできません。指定口座に送金となります。

まとめ

プレミアウェルスCRは他のフレンズの商品と比べると、最低積立金額が高めに設定されていますので少しハードルが高めな商品だと感じました。また、契約年数、積立金額が多ければ多いほどボーナスの厚みが増してきますので、より年金タイプの商品設計になっているようです。しかし、忘れてはいけないのはファンド積立運用はボーナスや手数料などよりもどれだけファンド運用で利益を獲得することができるか?という点となりますので、他の会社でボーナスが多くて管理コストが安い商品が販売されたとしても、途中で解約せずに満期までしっかりと運用を継続されることを推奨いたします。

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